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俄罗斯外贸收款方式:多元化支付渠道全面汇总俄罗斯外贸收款方式:多元化支付渠道全面汇总
在当前复杂的全球经济环境下,尤其是面对美国利用SWIFT系统对俄罗斯实施的金融制裁,俄罗斯的外贸收款方式成为了外贸人士关注的焦点。 近期,俄罗斯新增四家银行用于收款,包括吉林银行、长春农商银行、长春发展银行和延边农商银行。这些银行将与珲春银行一起使用卢布通道进行收付款项,目前相关银行正在进行系统升级,期间收付结算暂停,但开户服务仍可正常进行。 此举不仅展示了中俄在金融领域合作的深化,也为两国贸易提供了新的机遇。对于有收款需求的外贸人士,我们今天整理了对俄贸易收款的方式汇总,供参考和谨慎选择。 选择没有被制裁的俄罗斯银行 这种方式主要依赖于一些没有受到国际制裁的俄罗斯银行进行交易。但由于当前的金融环境,这种方式存在一定的风险,因为银行的受制裁状况可能会改变。俄罗斯制裁银行查询网站:https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/ 如果产品不涉敏,出口企业没有被制裁以及俄罗斯银行也没有受到制裁,那么国内主流银行如中国银行、建设银行、工商银行、农业银行、招商银行和中信银行等仍然接受俄罗斯汇款。仅支持卢布收款,目前可开新户。 1. 农商银行:需要去总行或支行柜台进行面签。前期填写开户预审表格,预审大概会在1-2个工作日内完成。预审通过之后的尽调阶段,银行会与顺丰合作,通过顺丰的丰创平台下单,委托顺丰小哥前往企业所在地进行视频录制以及与法人合影。尽调结束后,银行会通知企业并预约具体柜台面签开户的时间, 目前预计需要排队2个月左右。银行会同时为企业开通人民币和卢布账户,但卢布账户无网银,纯手工交单办理结售汇,结售汇和款项汇出汇入均会提供纸质扫描的电子单据。最新通知,自2024年3月25日,跨境收款将按照按汇入金额的3‰收取汇入手续费,最低50元/笔。正常企业开户无需通过中介,可直接联系农商银行国际部电话免费开户。 2. 农业银行:去柜台面签。正常银行开户流程。目前能否最终收款进来,银行这边会有个审查筛选,筛选内容较多,包括客户行业,产品用途等。具体可与本地开户行确认。筛选时间2周左右。筛选通过,钱到账,筛选不通过,钱退回。 3. 吉林银行,青岛银行:也可收对俄贸易货款,属于特定收款银行,具体事宜请咨询银行。 选择中俄边境银行: 珲春/绥芬河/东宁/黑河/哈尔滨/上海VTB,开户时效不定。目前了解到珲春银行开户已排到10月,结汇1-3个工作日。 如何判断边境银行是否可以收卢布?看他过往是否有和俄罗斯银行的合作项目。 关于收卢布的时效性:卢布收款速度很快,基本上从俄罗斯汇款行汇出的1个工作日,收款行这边就会提示到账。完成入账审核之后,即可操作结汇,结汇是在线下通过手工进行,基本上1-2个工作日内账户内的卢布会按照银行当期牌价完成结汇手续,结汇之后的人民币会直接转入网银,企业可正常办理转出。 如果您做自营出口退税,建议您开立边境的这些实体银行,可以轻松低成本解决俄罗斯收款问题,下方公司可提供对接通道,银行上门开户。 优点: 1、行业限制少(受制裁行业都可以,比如设备,芯片,半导体) 2、银行限制少,不受制裁银行影响,结算稳定 3、银行实体账户,结汇无手续费(自2024年3月25日,珲春跨境收款将按照按汇入金额的3‰收取汇入手续费,最低50元/笔,其他2家银行暂未收取) 4、结汇的时间:1-2天,最快当天到账,结汇无限额 5、支持一般贸易退税 各家要求不同,如对俄贸易流水5000万元/年、开户企业需要在银行当地、行业不能涉敏等等。个别银行可通过渠道开户,降低开户门槛,提高开户效率。 开户流程: 第一步:收集客户信息预审 第二步:预审通过之后付款给银行对公账户5000元(上门开户费) 第三步:银行与客户预约上门开户时间 第四步:银行现场办理相关手续,网银开户好后快递给客户,1周左右拿到网银就可以使用。 加入CIPS的俄罗斯银行、中资银行 跨境银行间支付系统(CIPS)提供了一种绕过传统SWIFT体系的支付方式,这种方式加强了中俄两国在金融领域的合作。 俄中友好、和平与发展委员会俄方主席鲍里斯∙季托夫他在第九届“俄罗斯与中国:新时代合作”国际论坛期间说:“至于最紧迫的问题——银行间相互结算问题,有机会加以解决。这里最重要的是摆脱通过SWIFT系统进行结算,很多地方银行已经在用中国的类似系统CIPS取代它。对于人民币支付来说其运用将只会更加扩大。”我国有32家银行参与,分别为:工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行、汇丰银行(中国)等等。 具体的银行、具体的支持业务不同,甚至细分到各个支行都有所不同。 中资的商业银行,只要产品不是0关税、禁止出口的产品。速度比其它的方式快一点。另外还需要注意的是,必须是到公户的,不是个人户,个人户无法支持跨境人民币业务。 第三方代付款、代收款 在产品不涉敏的前提之下,如果货物直接出口俄罗斯,而款项是从第三国(非制裁)汇出到中国,很多银行是接受并且可以入账的,所以如果俄罗斯的付款人可以安排第三国自己的公司或者第三方公司付款,这条路是可以走得通的,比如俄罗斯客户可以通过中亚/迪拜/香港等对中国进行付款,发货人正常对俄出口即可。 在审核入账或退税核销时,只需要签署一个三方贸易合同,在条款里列明:中国出口企业作为Shipper/Seller,第三国付款人作为Buyer,俄罗斯收货人作为Consignee。需要说明的是这种操作模式一方面需要客户配合,另一方面会涉及多次换汇,成本较高。
两国货币互换 直接进行人民币与卢布的交换,可以降低因汇率波动带来的风险,依赖于双方银行的合作协议。在没有SWIFT系统支持和美元一次性结算的情况下,那只能通过卢布和人民币相互直接兑换。 对于我们出口企业来说,最终需要收取人民币,而俄罗斯客户一般都是卢布。因此,要完成整个过程,需要银行同时具有经营卢布和人民币两种货币的资质和渠道,能够开立两种货币账户。目前,采用这种方式呼声最高的是俄罗斯VTB银行以及珲*银行。 俄罗斯外贸银行(VTB Bank)成立于1990年,是俄罗斯主要商业的银行之一,总部位于莫斯科。VTB银行主要是为央企和国企提供服务,对于私营企业通常并不涉及。VTB银行采用的是俄资自我结算系统,这一系统可能将成为未来俄罗斯收款最为稳定可靠的通道。也是目前适合中国人政策较好开户的银行。 作为俄罗斯银行,VTB收卢布是完全没有问题的。俄罗斯客户可以在国内任何一家银行很方便地把卢布汇给VTB银行,并通过俄罗斯跨境支付系统(SPFS)和在北京/上海的VTB分行进行清算。另外,VTB可以同时用离岸公司开立NRA账户,也可用国内公司开立境内账户。 另外需要注意的是,即使通过VTB银行收卢布,但要转到自己国内人民币银行账户上也会遇到困难,转出限定比较多,目前国内很多银行不接受VTB的人民币转账。 首先,需要强调地是,珲*银行的收款机制是和VTB银行完全不同的。珲春银行在制裁之前就出于中俄边境银行的需要,积极与俄罗斯的金融机构建立合作关系。特别是在传统SWIFT跨境支付通道基础上,同时也与俄罗斯银行系统建立了直接连接,从而能够在SWIFT失效的情况下,也能进行中俄跨境支付结算。 另外,珲*银行能够开立人民币和卢布账户并能实现相互兑换,当然,这种兑换依然需要按照美元汇率进行换算。 一般来说,绝大多数银行,特别是国内四大行,都有庞大的美元业务以及全球金融网络与合作,因此在美国制裁下,一般银行是不会放弃美元业务,私下绕开美国制裁开展卢布业务肯定是得不偿失的。比如,今年2月,稠州银行宣布暂停俄罗斯业务,据说稠州银行一度占据了中国市场80% 以上的俄罗斯收款业务份额。 只有边境地方银行才有可能以牺牲美元业务作为代价来开展卢布业务。对珲春银行来说,短期内是一个机遇,长期来看,不利于开展美元业务和国际化。但情况总是在变的,也许制裁在俄乌冲突后会发生改变,因此,珲春银行目前开展卢布业务也是一个不错的选择。 电子收款平台 Paypal:对于跨境电商小额美元的收款,俄罗斯客户可以通过Paypal汇出美元,然后以人民币结算。 电子钱包:俄罗斯的电子钱包如Qiwi、Webmoney、Yandex.Money等是俄罗斯人常见的支付方式。或许让客户在当地开中资账户进行汇款,是较快的方式。 Western Union西联收汇/银星速汇:俄罗斯可通过这类方式支付。 优点:方便快捷。 但手续费高,金额受限,更适合小额支付。 通过支付平台开银行的虚拟收款账号 1.阿里巴巴RU账号: 俄罗斯的专属收款账号,对接的是稠州银行,目前还能收,但是入账具有较大的不确定性,不支持预收,不支持敏感产品,提现手续费很优惠0.3%,非阿里客户也可以使用。 2.昆仑银行之前一度火爆,目前收款也暂停了,但是目前依然可以开户,收款何时恢复要等银行通知,入账服务费率2%。 3.连连收汇 收款步骤: 1.联系客服开通俄罗斯账户。 2. 客户通过当地可交易银行支付到您的俄罗斯账号。 3. 收款后,可提现到您自己的银行账户。 优点:创建账号后,收款快捷,金额不受限。 目前状况:当前还可以开通俄罗斯账户,但是因为政策变化较快,随时可能开通不了,建议有需要的尽快联系。 |